Tout savoir sur les primes pour l’isolation de votre toiture 

Lorsque vous faites isoler votre toiture, vous pouvez avoir droit à certaines aides et primes. Cela sert en réalité à motiver les habitants à faire isoler leur maison, dont leur toit, afin de diminuer globalement les dépenses énergétiques du pays. Le but étant, une fois la consommation d’énergie diminuée, de réduire les émissions de gaz à effet de serre.

Les primes auxquelles vous avez droit pour l’isolation de votre toit 

Etant donné le coût des travaux d’isolation, il existe de nombreuses primes différentes pour l’isolation de votre toit. Premièrement, il y a des aides au niveau fédéral qui allègent les couts de vos travaux. Ensuite, vous avez les aides régionales, et enfin les aides communales.

Quelles sont les aides au niveau fédéral pour l’isolation du toit (par l’extérieur ou l’intérieur) en 2024 ?

En Belgique, vous avez droit à une réduction d’impôts sur les travaux que vous effectuez afin de réduire votre consommation d’énergie. Plus précisément, il s’agit d’un taux de TVA réduit pour les rénovations de maisons de plus de 10 ans d’ancienneté. Il existe aussi une réduction d’impôts, mais qui a été abandonnée en région flamande et en région bruxelloise, ne restant donc d’application qu’en région wallonne.

La réduction sur la TVA 

C’est l’aide principale au niveau fédéral dont vous pouvez bénéficier pour vos travaux de rénovation. Alors que pour toutes les nouvelles constructions et achats en général, le taux de TVA est de 21%, vous pouvez bénéficier d’un taux à 6% lors de vos travaux de rénovation.

La réduction de la TVA s’applique à tous les travaux de rénovation. Cela inclut donc non seulement l’isolation de l’habitation, mais aussi l’installation de chauffage central ou de climatisation. En revanche, cela ne peut pas couvrir le remplacement d’un électroménager défectueux tel qu’un four par exemple.  

Attention : pour bénéficier du taux de 6%, il faut qu’il s’agisse d’une rénovation et non d’une nouvelle construction. Pour distinguer, vous pouvez regarder si la surface augmente et si vous ajoutez ou remplacez des murs porteurs.

Conditions d’octroi de la prime et demande 

La condition principale est bien d’effectuer des travaux de rénovation. S’il s’agit d’une nouvelle construction, vous n’êtes pas éligible pour cet avantage fiscal. Ensuite, comme il s’agit d’une réduction du prix, c’est lors de la facture que vous pourrez remarquer une différence. Il n’y aura pas de démarche à effectuer, ni de demandes à faire après les travaux. L’entrepreneur chargé des travaux vous fera un devis avec un taux de TVA à 6%, et vous ne paierez donc pas le taux à 21%.

Si jamais vous remarquez une erreur dans la facture, avec un taux de TVA à 21% alors qu’il devrait être à 6%, vous devez contacter l’entrepreneur en charge des travaux dans un délai d’un mois.

Réduction d’impôts : uniquement disponible en Wallonie

Il existait auparavant un avantage fiscal pour tous les foyers en Belgique qui effectuaient des travaux d’isolation. Désormais, cette aide ne subsiste qu’en Wallonie.

Cet avantage fiscal vous permet d’obtenir une réduction d’impôts de 30% de votre facture de travaux d’isolation, avec un montant maximal déduit de 3.740€ en 2024, et 3.900€ en 2025.

Pour bénéficier de cette aide, il faut que vous soyez résidents de votre maison depuis au moins 5 ans et que vous l’utilisiez pour votre vie privée, et non professionnelle. Cette aide sera ensuite entièrement cumulable avec les autres aides, telles que la TVA réduite ou les autres aides régionales.

Pour obtenir cette aide, vous devez, lorsque vous remplissez votre déclaration d’impôts, déclarer votre isolation de toit au cadre X-I, D de votre déclaration. Ensuite, le SPF finances peut vous demander certaines factures et preuves de paiements pour obtenir votre allègement d’impôts.

Attention : comme pour de nombreuses autres aides, il faut obtenir une résistance thermique de votre toit supérieure ou égale à 2,5 mètres carrés kelvin par watt.

Les primes disponibles pour l’isolation du toit en région bruxelloise 

En région bruxelloise, les primes pour la rénovation sont répertoriées sous le nom de Rénolution. Il existe aussi en dehors de ce système, certaines primes communales, auxquelles vous pouvez avoir droit.

Pour les aides communales, il faut vous référer à votre commune, car chaque commune peut, mais facultativement et selon son budget, proposer des aides, et selon ses propres critères.

Quelles sont les aides pour refaire sa toiture à Bruxelles ?

A Bruxelles, vous pouvez solliciter la prime Rénolution E3 pour l’isolation thermique de votre toiture. C’est celle qui est expressément prévue pour l’isolation du toit.

Qui est éligible et quelles sont les conditions pour accéder aux aides ? 

La prime Rénolution ne pose aucune condition particulière quant à votre secteur d’activité, ainsi elle peut être obtenue autant pour des particuliers que pour des professionnels. Cependant, il faut quand même remplir plusieurs conditions pour en bénéficier.

• Le bâtiment doit être implanté en région de Bruxelles capitale
• Le bâtiment doit avoir plus de 10 ans d’ancienneté
• Les travaux doivent être l’isolation de la toiture ou du plancher du grenier
• Le résultat doit permettre une résistance thermique de 4,00 m²K/W (le coefficient R du matériau isolant). 
• Un film pare-vapeur doit être appliqué pour éviter les problèmes de condensation
• Faire une demande de minimum 250€

En outre, les travaux doivent être réalisés par un entrepreneur réglementé. Vous ne pouvez pas effectuer les travaux vous-mêmes, car vous ne profiterez pas des primes.

Quel est le montant de la prime ?

Le montant de la prime de base E3 est de:

• 35€/m² de toiture isolée pour la plus haute classe de revenus (catégorie 1)
• 55€/m² pour la classe de revenus moyenne (catégorie 2)
• et enfin 75€/m² pour la classe de revenus la plus faible (catégorie 3).
  
  Ces montants correspondent aux 3 catégories de revenus. Pour savoir dans quelle catégorie de revenus vous figurez, il faut regarder ce tableau.

Catégorie	Revenus annuels bruts
Catégorie 1	Plus que 85.800€
Catégorie 2	Entre 43.000 et 85.800€
Catégorie 3	Moins de 43.000€

Ensuite, si vous n’avez que des personnes de moins de 35 ans qui vivent chez vous, alors vous devez ajouter 5.000€ aux seuils des catégories pour savoir dans laquelle vous vous trouvez. Si votre ménage a une personne à charge, alors vous pouvez ajouter 15.000€ aux seuils des revenus annuels bruts. Attention, ces majorations ne peuvent pas excéder 15.000€. Donc, même si vous avez plus d’un enfant à charge, la majoration ne dépassera pas les 15.000€. 

Il existe dans le système de primes Bruxelloises, des bonus cumulables, qui vous permettent d’augmenter le montant de votre aide. Notamment, vous pouvez obtenir un bonus si vous utilisez des matériaux durables, de 10€ par mètre carré en plus de votre prime de base.

De plus, si vous effectuez au moins 3 travaux qui visent à améliorer votre consommation d’énergie, notamment les isolations, vous avez droit à un bonus plusieurs travaux (Z10) qui majore votre prime de 10% si vous êtes en catégorie 1 et 2, et de 20% si vous êtes en catégorie 3.

Comment obtenir la prime pour l’isolation du toit ? 

La demande se fait sur la plateforme bruxelloise Irisbox, où il faudra remplir un formulaire pour votre demande ainsi que joindre de nombreux documents nécessaires, que l’entrepreneur vous fournira en grande partie. Il doit notamment vous donner une attestation sur les travaux effectués.

Une fois votre demande encodée, l’administration aura un délai de 90 jours pour vous répondre, positivement ou négativement, voire vous demander des documents supplémentaires. Une fois que vous aurez votre réponse, vous pourrez bénéficier de l’aide.

Quelles sont les primes disponibles pour l’isolation du toit en région wallonne ?

En région wallonne, l’isolation de votre toit vous donne droit à différentes aides, regroupées sur le site web énergie-Wallonie. Il existe en région wallonne trois types d’aides qui peuvent convenir dans le cadre de travaux d’isolation de votre toit. Premièrement, vous pouvez demander une prime toiture et petits travaux sans audit.

Deuxièmement, il existe la prime habitation, qui recouvre de nombreux travaux, y compris l’isolation du toit, et enfin vous aurez la possibilité de demander un prêt à taux 0.

Qui est éligible et quelles sont les conditions pour accéder aux aides ? 

Pour être éligible aux aides, il faut soi-même remplir deux conditions : il faut être âgé d’au moins 18 ans ou être un mineur émancipé et être titulaire d’un droit réel sur le bâtiment en question, c’est-à-dire être soit propriétaire, soit nu propriétaire/usufruitier. Le propriétaire bailleur peut également effectuer ces travaux et bénéficier de l’aide. 

Pour le bâtiment et les travaux, on retrouve certaines conditions communes à toutes les aides :

• Le bâtiment doit se trouver dans la région wallonne, à l’exclusion de la communauté germanophone.
• Le bâtiment doit avoir au moins 15 ans d’ancienneté.
• Le bâtiment doit être destiné au moins à 50% pour l’habitation
• L’entrepreneur chargé des travaux doit être agréé et enregistré à la Banque-carrefour des entreprises
• Pour les travaux d’isolation thermique du toit, le coefficient de résistance thermique doit être supérieur ou égal à 5,00 m2K/W.

Pour les primes habitations, vous devez habiter vous-même dans votre logement ou le mettre en location, pendant une durée minimale de 5 ans après les travaux. Cela exclut donc expressément la vente du bien.

Comment calculer le montant des primes rénovation en Wallonie ?

Les montants des aides se multiplient par un coefficient, lié à votre niveau de revenus. Les niveaux vont de R5 à R1. Voici un tableau qui illustre les niveaux de revenus et le coefficient pour les aides.

Catégorie	Revenus annuels bruts	Coefficient
R1	Moins de 26.900€	6
R2	Entre 26.900 et 38.300€	4
R3	Entre 38.300 et 50.600€	3
R4	Entre 50.600 et 114.400€	2
R5	Plus que 114.400€	1

Ainsi, pour savoir quel est le montant des aides auxquelles vous avez droit, il faut multiplier l’aide de base par le coefficient auquel vous correspondez.

Il faut retirer à vos revenus annuels 5.000€ pour chaque enfant à charge ou chaque parent de plus de 60 ans qui vit chez vous.

Une fois que vous savez dans quelle catégorie vous vous trouvez, vous pouvez donc calculer le montant des aides auxquelles vous avez accès.

Pour la prime toiture sans audit vous pouvez avoir ces montants ci, en fonction de votre catégorie de revenus :

Catégorie de travaux	Montant
Isolation thermique du toit ou des combles par entrepreneur	De 10 à 30€ par m²
Isolation thermique du toit ou des combles par vous-même	De 4 à 9€ par m²
Isolation thermique du toit ou des combles avec un isolant biosourcé par entrepreneur	De 14 à 40€ par m²
Isolation thermique du toit ou des combles avec un isolant biosourcé par vous même	De 5 à 13€ par m²

Important : comme vous le voyez, vous pouvez effectuer vous-même les travaux de toiture, mais les aides seront grandement diminuées.

Pour la prime habitation, vous pouvez demander ces montants ci, en fonction de votre catégorie de revenus :

Catégorie de travaux	Montant
Isolation thermique du toit ou des combles	De 50 à 300€ par m²
Isolation thermique du toit ou des combles avec isolant biosourcé	De 65 à 390€ par m²

Le montant bien plus élevé de la prime habitation s’explique par le fait qu’elle est plus difficile à obtenir car il faut faire davantage de démarches, et il y a l’intervention d’un expert agréé pour faire un diagnostic, alors que pour la prime toiture et petits travaux, il n’y a pas d’audit. Cela explique également pourquoi vous ne pouvez pas faire vous-même les travaux si vous souhaitez avoir droit à la prime habitation.

La prime habitation avec audit

La prime habitation est la prime wallonne la plus importante, en raison de son montant. Cependant, elle est assez originale car elle impose au demandeur de garder son bien, soit en location soit en habitation principale. De plus, avant de pouvoir la solliciter, et avant même de commencer les travaux de rénovation, il faut faire un audit énergétique de votre habitation, par la visite préalable d’un expert.

Sa principale originalité est en effet qu’il faut qu’un auditeur logement agréé par la Wallonie recommande ces travaux dans un rapport d’audit. Si l’auditeur ne recommande pas les travaux que vous souhaitez faire lors de sa visite préalable, vous ne pourrez donc pas bénéficier de la prime habitation pour ces travaux.

Enfin, avec cette prime, vous devez soit louer votre habitation, que ce soit à un proche à titre gratuit ou à titre onéreux, ou alors vivre dedans, pour une durée minimale de 5 ans. Cela vous empêche donc de vendre votre habitation après avoir profité des primes.

La procédure à suivre pour obtenir l’aide est donc la suivante :

1. Faire réaliser un audit logement par un auditeur agréé
2. Envoyer la demande de prime par formulaire en ligne ou par la poste
3. Vous commencez les travaux.
4. Enfin, vous envoyez la facture pour obtenir la prime.

La prime toiture sans audit, une nouveauté en Wallonie 

A la différence de la prime habitation, la prime toiture et petits travaux ne demande ni auditeur agréé, ni obligation de vivre dans votre maison. Elle est ainsi bien plus flexible, mais son montant est donc également moins élevé. Il n’y a besoin d’aucune visite préalable et les travaux peuvent commencer immédiatement. 

Cette prime a l’originalité de vous permettre de faire les travaux vous-mêmes ou de les faire réaliser par un entrepreneur.

Les prêts à taux 0 

La région Wallonie a mis en place un système de prêts à 0% pour vous permettre de financer plus facilement vos travaux. Il existe trois formules différentes.

Rénopack : Cette aide n’est disponible qu’après un audit énergétique, le même que celui exigé pour la prime habitation. Si votre dossier est accepté par l’administration, vous pourrez obtenir un prêt à 0%, mais aussi les primes habitation.

Rénopack SWCS : Cette aide est similaire à l’aide Rénopack, mais elle a un régime spécifique de primes pour les rénovations énergétiques.

Rénoprêt : L’administration vous propose ici un prêt à taux 0, mais sans audit, ce qui signifie que vous perdez le droit d’obtenir toute autre prime habitation. Cependant, elle peut vous servir pour des travaux pour lesquels il n’y a même pas de prime habitation disponible.

Les primes disponibles pour l’isolation du toit en région flamande

Dans la région flamande, il existe différentes primes, qui correspondent à différents travaux. Celle qui sera la plus adaptée pour des travaux d’isolation de toit est la prime « Ma prime rénovation » (Mijn VerbouwPremie). Cette prime de base est conçue en particulier pour les travaux de rénovation énergétique. Cette prime peut également s’accompagner d’un prêt pour la rénovation à un taux de 2.5%.

Il existe une aide spécifique pour l’isolation d’habitations louées à des locataires ayant un statut particulier, comme des très faibles revenus ou ayant droit à un tarif spécial de gaz, en raison de leurs faibles revenus par exemple. Ce sont ce qu’on appelle les “personnes protégées”.

Il existe également la prime du label PEB (EPC en néerlandais), que vous pouvez obtenir par le biais de la plateforme Fluvius. A partir de janvier 2025 cependant, cette prime sera transférée au guichet unique de la plateforme régionale de Ma Prime rénovation.

Enfin, comme pour la région wallonne ou Bruxelles-Capitale, vous pouvez dans certaines communes solliciter des aides complémentaires. Comme ces aides financières sont spécifiques à la commune dans laquelle vous habitez, vous devez vous renseigner auprès de vos services communaux pour les informations pertinentes.

Qui est éligible et quelles sont les conditions pour accéder aux aides ? 

Comme la prime flamande est faite pour répondre aux besoins de rénovation de maisons ou appartements, il faut qu’il s’agisse de maisons ou appartement existants, et non de projets de construction.

Seules les rénovations énergétiques sont éligibles aux primes, autant pour Ma Prime Rénovation que pour la prime label PEB.

Pour Ma Prime rénovation, il faut premièrement que votre habitation ait au moins 15 ans d’ancienneté. Ensuite, il faut nécessairement que les travaux portent sur l’isolation de votre maison. Seul le propriétaire peut demander une telle prime.

Pour la prime label PEB, il faut faire une certification de la performance énergétique de votre bâtiment. Cette certification indiquera le niveau de l’aide mais aussi votre éligibilité. Vous devez avoir une certification de moins de 5 ans. Si vous voulez bénéficier de cette prime, il faut augmenter votre bilan PEB : vous devez atteindre au moins un C pour une maison et un B pour un appartement.

Quel est le montant de la prime et quels sont les coefficients?

Pour Ma Prime Rénovation, il y a trois classes de revenus qui déterminent le montant de la prime. Voici un tableau qui détaille les différents seuils de revenus annuels bruts. Vous remarquerez que la catégorie est la même pour une personne seule avec une personne à charge, par exemple un parent avec un enfant à charge, que pour un couple sans personne à charge. 

Situation familiale	Catégorie 1	Catégorie 2	Catégorie 3
Célibataire	Moins de 40.860€	Entre 40.860 et 51.990€	Plus de 51.990€
Célibataire avec une personne à charge	Moins de 57.190€	Entre 57.190 et 74.280€	Plus de 74.280€
Couple sans personne à charge	Moins de 57.190€	Entre 57.190 et 74.280€	Plus de 74.280€

Il faut rajouter à ces seuils un montant de 4.170€ par personne à charge ! Si vous avez 3 enfants à charge, cela signifie qu’il faut rajouter 12.510€ (4.170 x 3). 

Désormais, nous pouvons voir le montant de la prime pour l’isolation du toit :

Catégorie	Montant
Catégorie 1	50% de la facture, jusqu’à 5.750€
Catégorie 2	35% de la facture, jusqu’à 4.025€
Catégorie 3	8€ par m² et maximum 40% de la facture

Pour la prime label PEB, les montants sont plus simples. Ils sont simplement majorés de 20% pour les personnes protégées, c’est-à-dire celles aux plus faibles revenus.

Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif du montant de la prime label PEB.

Lettre du PEB atteinte	Maison	Appartement
A	5.000€	3.750€
B	3.750€	2.500€
C	2.500€	Pas de prime

Comment faire sa demande pour une prime ? 

A partir du premier janvier 2025, toutes les demandes se feront sur le site de Ma Prime Rénovation. En attendant cette date, la prime label PEB doit encore être demandée sur le site Fluvius.

Pour la prime Ma Prime Rénovation, il faut faire la demande sur le site Mijn VerbouwLocket. Une fois inscrit, vous devrez fournir les documents demandés et la procédure donnée. Si tout se passe bien, vous recevrez votre prime dès que votre dossier sera accepté.

Pour la prime label PEB, vous devez aller sur le site de Fluvius et comme pour Ma Prime Rénovation, vous devrez vous créer un compte et remplir les formulaires. Une fois votre dossier validé par l’administration, vous recevrez votre prime.

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